Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

Ждать или покупать. Каждая вторая квартира в новостройках продается в ипотеку | Бизнес

Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

Низкие ставки по ипотеке, которых удалось добиться за счет поэтапного снижения ключевой ставки, и стабильные цены на жилье создают подходящее время для решения жилищного вопроса, считают в АИЖК. Сегодня они находятся на беспрецедентно низких уровнях — ниже 10%.

«Снижение ставок по ипотечным кредитам привело к росту средней площади приобретаемого в ипотеку жилья. Это говорит о росте доступности приобретения жилья с помощью ипотеки», — говорится в материалах.

Негативная динамика

Ежемесячный платеж по среднему ипотечному кредиту, по данным агентства, сократился за 2017 год с 20 100 до 19 700 рублей, несмотря на рост среднего размера кредита c 1,7 млн до 1,85 млн рублей в условиях роста реальных зарплат населения на 3,2% в годовом выражении. Однако не все эксперты согласны с такой оценкой. Президент фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева, исходя из ряда экономических факторов, прогнозирует отрицательную динамику.

«Ипотека растет исключительно в силу снижения ключевой ставки, а не из-за роста доходов населения. Доходы населения первый месяц как перестали падать, и пока говорить о росте доходов населения я бы поостереглась», — заявила на конференции по ипотеке Косарева.

Также она отметила, что количество ДДУ практически не увеличивается. Это подтверждают и данные АИЖК. В 2016 году число ДДУ составило 620 000, а в 2017 году всего на тысячу больше — 621 000.

С прогнозом замедления темпов роста выдачи ипотеки согласен и вице-президент, руководитель Комплекса продаж и маркетинга «Лидер Инвест» Алексей Болдин.

«Снижение ставки близится к завершению и имеет уже не те темпы снижения, как были раньше. Это говорит о том, что темпы роста предложения и темпы роста спроса будут развиваться по разным направлениям.

Если посмотреть на 2017 год, то темпы примерно одинаковые. А на 2018 год темпы роста предложения будут еще больше, чем в 2017 году, а темпы роста ипотеки скорее всего замедлятся.

По крайней мере тренд замедления точно начнется», — заявил Болдин на конференции AK&M по ипотеке.

По его мнению, тренд на снижение и еще большее затоваривание увеличат давление на цены, однако в перспективе рынок, безусловно, должен прийти в равновесие.

Спрос на жилье

Между тем число сделок по приобретению жилья в новостройках хорошо растет в Москве. По данным АИЖК, рост составил 43% по сравнению с 2016 годом. А вот доля сделок на новостройки с ипотекой в целом по России сохранилась на уровне в 50%. То есть роста не наблюдается.

В этом ключе Косарева не видит предпосылок для роста ипотеки. «У меня большие сомнения, что это выразится в больших положительных результатах», — заявила она. Рост цены на квартиры, по ее словам, может составить до 10% к концу года.

«Для того чтобы не росла цена, должно увеличиться предложение. А факторов для увеличения предложения я не вижу ни одного», — сказала Косарева, назвав российский рынок жилищного строительства неконкурентным и неэластичным.

В свою очередь Гольдберг считает нормальной ситуацию, когда в растущей экономике цены на жилье растут темпами меньшими, чем доходы населения.

«Поэтому если жилье нужно сейчас, для проживания, а не в инвестиционных целях, то сейчас самое подходящее время его купить на фоне сочетания низких ставок по ипотеке и хороших стабильных цен на жилье», — считает эксперт.

Ранее газета «Ведомости» со ссылкой на нескольких экспертов сообщала, что базовые ипотечные ставки продолжат падение вслед за ключевой ставкой ЦБ. В этой связи для заемщиков выгоднее будет взять ипотеку по ставке в 8%.

По мнению руководителя аналитического центра «Русипотеки» Сергея Гордейко, она может снизиться до этого уровня уже к концу 2018 года. Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень ожидает снижения ставки до 6% к 2022 году.

Президент аналитического агентства Rway Александр Крапин, которого цитирует издание, задается вопросом: «Зачем покупать сегодня, если завтра будет дешевле?»

Контраргумент приводит представитель АИЖК Михаил Гольдберг: если ставки по ипотеке упадут так же, как они упали с 2015 по 2017 год, то кредит всегда можно рефинансировать.

«Мы видим, что сейчас изменяется и позиция Банка России на эту тему, я думаю, что будет облегчена возможность банкам рефинансировать кредит на своем балансе, то есть эта процедура для заемщиков упростится», — уверен он.

В целом прогноз большинства экспертов позитивный. Они не верят в «пузырь» на рынке ипотеки в силу высокого качества кредитного портфеля. Доля просроченной ипотечной задолженности составляет 2,3% и постепенно снижается (2,83% в 2016 году). Для сравнения: доля просроченной задолженности по неипотечным кредитам составляет 12%.

На фоне этого, по данным АИЖК, растет средний размер кредита на приобретение жилья в новостройках. Так, с 2016 по 2017 год он вырос на 13% и составил 2,11 млн рублей.

«Такой рост в условиях стабильности цен на жилье означает увеличение площади приобретаемого жилья», — поясняют в АИЖК.

Вторичный рынок

На вторичном рынке жилья физические лица совершили около 2,23 млн сделок с жильем по договорам купли-продажи. Эта оценка получена по данным Росреестра о количестве зарегистрированных прав (3,35 млн) и оценки АИЖК о среднем количестве прав, регистрируемой в одной сделки (1,5).

«По сравнению с прошлым годом вторичный рынок жилья также демонстрирует стабильность (-0,4% к 2016 году) как по количеству зарегистрированных сделок (2,24 млн в 2016 году), так и по количеству зарегистрированных прав (3,36 млн в 2016 году)», — говорится в сообщении АИЖК.

При этом для приобретения жилья население получило около 680 000 ипотечных кредитов, что на 25% выше уровня 2016 года (551 000). Еще около 100 000 кредитов, по оценкам АИЖК, было выдано на рефинансирование ранее полученных кредитов. Такие кредиты не использовались для приобретения жилья в текущем году.

По данным агентства, ипотеку стали чаще использовать и при покупке жилья во вторичке. За год доля сделок с ипотекой выросла на 5 п. п. и составила 30%.

«Это существенный рост, вызванный изменениями в структуре финансирования и реализацией ранее отложенного спроса», — объясняют аналитики агентства.

Если ранее ипотечных программ на покупку жилья на вторичном рынке по низким процентным ставкам не было, то за год банки адаптировали свои продукты и под этот спрос.

Таким образом, за год ставки по ипотеке на приобретение жилья на вторичном рынке снизились почти на 3 п. п., с 12,7% в ноябре 2016 года до 9,86% в ноябре 2017 года, говорится в сообщении АИЖК.

Этот спрос сразу выразился в росте выдачи ипотечных кредитов. Их объем за 2017 год вырос на 15% (с 900 млрд рублей в 2016 году до 1,2 трлн рублей в 2017 году без учета кредитов на цели рефинансирования), а средний размер — на 10% (с 1,64 млн до 1,8 млн рублей), сообщили в агентстве.

С учетом небольшого снижения цен на жилье (-2,3% к концу третьего квартала 2017 года к третьему кварталу 2016 года по данным Росстата) это также означает рост площади приобретаемого жилья.

Прогнозы

Специалисты АИЖК считают, что ужесточение регулирования Банка России в части выдачи кредитов с низким первоначальным взносом не сильно повлияет на динамику развития рынка. Сейчас, по данным агентства, около 15% заемщиков берут кредиты с первоначальным взносом от 10% до 20%.

Новое регулирование Банка России позволит не допустить роста доли высокорискованных ипотечных кредитов в портфеле банковской системы. По оценкам АИЖК, у кредитов с первоначальным взносом менее 20% шанс выйти на просрочку в течение первых двух лет жизни кредита почти в два раза выше, чем у кредитов с первоначальным взносом 20-40%.

В свою очередь вице-президент, руководитель комплекса продаж и маркетинга «Лидер Инвест» Алексей Болдин считает, что в перспективе ЦБ и банки вынуждены будут смягчать требования к выдаче ипотеки, чтобы заново запустить механизм роста выдачи кредитов на жилье.

«И здесь очень важно не повторить трек наших западных партнеров, которые уже этот этап проходили. Несмотря на хорошее качество кредитного портфеля, сейчас я вижу серьезные факторы для давления на это качество в ближайшие годы», — сказал Болдин.

Прогноз рынка недвижимости Москвы | Что будет в следующем году

Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

Многие потенциальные покупатели недвижимости озабочены скачками цен на квартиры в Москве.  Вместе с АН Чистые Пруды попробуем разобраться что на ждет на рынке недвижимости Москвы в 2020 году.  

С 1 июля 2019 года вступил в силу закон, в корне изменивший правила игры в сфере жилищного строительства.

Отныне только те новостройки, которые продали не менее 10% квартир и произвели строительство не менее чем на 30% готовности, имеют право продолжить продавать жилье по ДДУ.

Все остальные будут достраивать дома за свои кровные без участия граждан. Это нововведение создано правительством, чтобы защитить права покупателей.

Новая финансовая модель для новостроек

Для людей, желающих купить квартиры в новых домах в определенных банках будут открыты счета для средств, которые станут доступны застройщику только после окончания строительства. Если же произойдет форс-мажор, и компания-застройщик окажется банкротом, все деньги покупателям обязательно вернуться.

За какие средства будут возводиться новостройки — это проблема уже застройщиков. Получается, что сложившаяся ситуация может вызвать небывалое подорожание новых квартир на рынке недвижимости, что в свою очередь грозит ростом цен и на «вторичку». Перед принятием ФЗ № 214, застройщики создали большой ажиотаж, связанный с запретом по ДДУ. Жилье за несколько месяцев подорожало на 10%.

Предложения по продаже квартир в Москве опережают спрос

На сегодняшнем рынке жилья количество новостроек достигает 10 млн. квадратных метров в год. Объемы строительства стремительно растут.

В связи с переходом на новую финансовую модель, застройщики прогнозируют дефицит на новые квартиры. Предложения могут сократиться, а многие компании могут превратиться в банкротов.

Особенно это касается небольших региональных застройщиков, которые просто уйдут с рынка.

Но это не произойдет быстро и сразу. По статистике, треть новостроек будет достраиваться еще по старым правилам с ДДУ за деньги покупателей.  Таким критерием отвечают еще 70% всего строительства Москвы.

Остальные застройщики должны перейти на проектное новое финансирование. Нельзя сбрасывать со счетов и проблемные новостройки.

Правительство обещает всячески содействовать решению их вопросов и произвести необходимые меры.

Делаем выводы: число новостроек не сократилось, а наоборот, увеличилась, стоимость квартир в новых и вторичных домах осталась практически на прежнем уровне.

Спрос на удачные проекты застройщиков

За последний год все же произошел небольшой скачек цен на квартиры первичной и вторичной застройки. Рынок новостроек занимает около трети всего продаваемого сегмента. Такая недвижимость распродается еще на стадии строительства. Особенно это видно по застройщиках, которые заслужили неоспоримое доверие и авторитет у покупателя.

Но на рынке «первичке» в наличие и огромный ассортимент уже готового жилья. Это те квартиры. которые не расхватали в процессе постройки дома. Стоимость их намного выше котлованной стоимости, но они все равно раскупаются и пользуются популярностью. Особенно это относится к квартирам комфорт класса.

Где жители Москвы берут деньги на покупку квартир

Столичный покупатель недвижимости становится беднее и доходы граждан в 2019 значительно упали в сравнении с прошлым годом. Ситуацию на рынке недвижимости для небогатых людей спасала ипотека.

С 2015 года правительством были приняты законы, направленные на создание программы льготного ипотечного кредитования. Это спасло рынок недвижимости на некоторое время, жилье активно раскупалось, и граждане решали свои квартирные вопросы.

Проценты по ставке были небольшие, но с начала этого года они стремительно стали расти.

Это стало настоящим стрессом для россиян. Перед поднятием ставок ЦБ, покупатели ринулись приобретать жилье в ипотеку, пока она не подорожала еще сильнее.

Так в конце 2018 года в Российском реестре был зафиксирован рост сделок по купле-продаже недвижимости в ипотеку. Если потенциальному покупателю нужна квартира, он будет брать ипотеку под любые проценты.

Наличных средств у населения практически нет, а жилье все время дорожает. К тому же заемщики стараются брать кредиты на длительный срок с наименьшим первоначальным взносом.

Такая ситуация еще раз подтверждает, что у населения нет средств на самостоятельное приобретение квартиры и в основном граждане рассчитывают на заемные деньги.

Какие квартиры чаще покупают

Все меньше среди москвичей покупателей, которые обращают свое внимание на вторичный рынок недвижимости.  Вторичные квартиры начали дешеветь. По статистике сделки по купле-продаже «вторички» упали на 25% в сравнении с приобретенным первичным жильем.  

Рынок новостроек пока еще активно работает. Застройщики убедили свои клиентов в квартирном «апокалипсисе» после 1 июля 2019 года, и они начали активно раскупать новое жилье. Но такая тенденция, по прогнозам специалистам, долго не продержится. Жилье останется доступным и после перехода застройщиков на новую финансовую модель.

После 1 июля 2019 года строительные компании перестали вести строительство на деньги дольщиков. Переход на продажу первичных квартир через эскроу-счета покупателей стало основным фактором реформы о долевом строительстве.

Девелоперы грозятся поднять стоимость новых квартир, так как им средства покупателей по ДДУ заменят дорогие банковские кредиты.

Риски на рынке недвижимости Москвы

Кстати, общий фон небольшого подорожания относится только к недорогому жилью. Пентхаусы, апартаменты, квартиры элит класса и другая очень дорогая недвижимость вообще не прибавила в цене. Значит, делаем выводы:

  • Реформа по ДДУ затрагивает интересы только застройщиков
  • Девелоперы искусственно поднимают стоимость первичного жилья
  • Цены могут подниматься только на недорогое жилье

Основным риском современного рынка недвижимости остается возможность по дальнейшему повышению ключевых ставок по ипотеке. Удорожание ипотечного кредитования снизит доходы граждан, следовательно, квартиры будут покупаться хуже.

Советы для покупателей недвижимости

Кризисы в России становятся обычным явлением, но к ним не так просто приспособиться потенциальному покупателю недвижимости. Мы хотим дать вам несколько советов, которые работают при любой ситуации и в любое время на рынке первичного или вторичного жилья:

  • Уделите время поиску вторичной квартиры, которая имеет стоимость ниже рыночной
  • Проделайте работу по поиску надежных и проверенных застройщиков, которые могут продать квартиру на этапе котлована
  • Поищите выгодные варианты срочных продаж
  • Старайтесь находить более выгодные условия для ипотечного кредитования

Если вы сами не в состоянии проделать такую работу и сомневаетесь в своих силах, мы советуем обратиться к риелторам.

Компания Чистые Пруды полностью владеет ситуацией на рынке недвижимости. Купить квартиру в Москве или Подмосковье по низкой цене с нами всегда просто и выгодно.

Наша команда подыщет для вас недвижимость, полностью соответствующую запросам и финансам. Мы гарантируем полную безопасность сделки и юридическую поддержку на всех ее этапах.

В АН Чистые Пруды решатся все ваши квартирные вопросы. Ждем вас и надеемся на длительное сотрудничество!

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва
______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

(8 4,75 из 5)
Загрузка…

Проблемы и перспективы ипотечного рынка России-2020

Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

Помощь государства в виде материнского капитала, который может быть использован в качестве первоначального взноса, активно используется потенциальными заемщиками. И даже изменения, касающиеся финансирования строительства первичного жилья, никоим образом не отразились на увеличении его стоимости.

Многие жители России интересуются вопросом, как долго продлится этот золотой век? Какие изменения на ипотечном рынке следует ожидать в следующем, 2020 году? И пойдут ли эти изменения на пользу россиянам? Попытаемся разобраться в этих вопросах, опираясь на те тенденции будущего года, которые можно увидеть из настоящего момента начала ноября 2019 года.

Немного истории и современности

Началом ипотечного кредитования в современной России можно считать 1995 год – именно тогда два крупнейших банка страны (ДельтаБанк и Сбербанк) начали выдачу ипотечных кредитов.

На сегодняшний момент 400 финансовых учреждений по всей стране обладают правом предоставления ипотечных кредитов, из них крупнейшие – это уже упомянутый выше Сбербанк (он обеспечивает почти половину всех выданных ипотечных кредитов на рынке жилищного кредитования), ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

В самом начале пути, в конце прошлого века, банки и заемщики оказывались один на один со всеми проблемами, которые влечет за собой ипотека, включая кризисные явления в экономике.

И только в начале 2019 года на самом высоком уровне было решено оказывать поддержку ипотечному кредитованию.

В своем ежегодном Послании к Федеральному Собранию Президент России Владимир Путин заявил о том, что Правительству и Центробанку стоит уделить серьезное внимание снижению ставок по ипотеке как минимум до 8%, а в идеале – до 6,5%.

Многим эта задача кажется нерешаемой в современных российских экономических условиях. Дело в том, что ипотечная ставка зависит от ставки рефинансирования, а ставка рефинансирования – от показателей инфляции. И чтобы ипотечная ставка стала 6,5%, уровень инфляции должен балансировать на уровне 3-4%, а это пока невозможно.

Ожидаемое снижение ставок по ипотеке

Несмотря на это, многие эксперты говорят о том, что стоит ожидать серьезного снижения ставок по ипотечным кредитам. И пусть добиться в 2020 году желаемых 6,5%, задекларированных Банком России, не получится, но уменьшения ставок до 8,5-8,7% годовых все-таки возможно.

Почему эксперты так уверенно заявляют об этом? Потому что тенденция к сокращению ставок наблюдалась весь 2018 год.

На первичном рынке весной текущего года выдавали ипотечные кредиты в среднем под 10,13% годовых, а уже осенью уровень ставки снизился до 9,12%.

На вторичном рынке тоже удалось перейти через 10%-ный рубеж: весной ставка была в среднем на уровне 10,76%, осенью – уже 9,97%. Напомним для сравнения: еще в 2015 году Сбербанк России выдавал ипотеку под 15% годовых.

Что касается не декларируемых процентных ставок, а тех, под которые выдавались реальные ипотечные кредиты, то тут тоже наблюдается снижение: средняя ставка выданных ипотечных кредитов на 1 сентября составила 9,35%, на 1 октября – 9,12%. Так что уже до конца ставка по ипотеке, скорее всего, дойдет до исторического минимума что не может не радовать.

Банк ВТБ в начале ноября анонсировал снижение процентной ставки на 0,4 п.п. Теперь по базовым программам его ставка будет составлять 8,6%, а по рефинансированию – 9%. Это уже третье за текущий год уменьшение ставок по ипотеке. Заместитель председателя правления банка Анатолий Печатников отметил, что их цель – снизить ставку ниже 9%.

Учитывая тот факт, что спрос на ипотечное жилье прямо пропорционален уровню процентной ставки, в будущем год следует ожидать существенного увеличения спроса на ипотечные кредиты. Как заявляют аналитики, снижение ставки на 1% выливается в увеличение спроса в среднем на 10%.

Снижение объемов выдаваемых кредитов в 2019 году

При этом за 9 месяцев 2019 года объем выданных кредитов все равно сократился: в количественном выражении – на 14% и в денежном выражении – на 5%.

Это явление объяснимо и не должно вызывать негативных эмоций и страхов у аналитиков: все дело в том, что подобная тенденция связана со снижением объемов рефинансирования по тем кредитам, которые были выданы ранее. Если в 2018 году с этой целью было выдано 133 тыс.

кредитов на общую сумму 266 млрд. рублей, то в 2019 году – «всего» 44 тыс. кредитов на сумму 98 млрд. рублей. Разница видна, что называется, невооруженным глазом.

Однако не только из-за снижения уровня рефинансирования сокращается объем выдачи ипотечных кредитов. Многие из потенциальных заемщиков, наблюдая за рынком и анализируя его состояния, ждут еще более выгодных условий.

Что делать: оформлять ипотеку или ждать снижения ставок?

Каждый, кто планирует взять ипотечный кредит, после прочтения этих строк наверняка задумается. С одной стороны, хочется жить в своей квартире и уже закрыть вопрос с собственным жильем.

С другой стороны, лишних денег ни у кого нет, а при высокой стоимости квартиры разница в 1% выливается в солидную месячную переплату (при стоимости квартиры в 3 млн.

рублей и 20%-ном первоначальном взносе разница в 1% ставки выливается в 2000 рублей в месяц на оплате процентов). Как же быть в данном случае?

Эксперты рекомендуют оформлять ипотеку уже сейчас. Ведь перейти на более экономную ставку в этом либо в любом другом банке после ее уже свершившегося снижения Вы сможете однозначно – рефинансирование никто не отменял. Более того, зарекомендовав себя как надежный заемщик, Вы сможете претендовать на еще более низкие ставки.

Сокращение числа потенциальных заемщиков

А еще следует учитывать тот факт, что рынок ипотечного кредитования выходит на новый этап, при котором ожидается снижение числа потенциальных заемщиков.

Связано это с тем, что с 1 октября текущего года Центробанк вводит новое, более ужесточенное требование: при подаче заявления на получение ипотечного кредита банки должны будут рассчитать коэффициент долговой нагрузки.

Связано это с тем, что снижение процентной ставки приводит к росту всех видов кредитования, от ипотечного до потребительского. Увеличение же кредитной нагрузки может стать одним из факторов, которые приводят к кризисным явлениям в экономике.

Учитывая тот факт, что не все россияне получают исключительно официальную зарплату, число «хороших», «благонадежных» и «качественных» заемщиков существенно снизится. Сейчас это правило только вводится в обиход, поэтому не все финансовые учреждения соблюдают его в максимальной степени.

На сегодняшний момент в России лишь 13,9% семей обладают достаточным финансовым положением для того, чтобы иметь возможность взять ипотеку и выплачивать ее без серьезных проблем, при этом хорошим считается уровень в 20-25%.

Эксперты подсчитали: чтобы добиться такого уровня, процентная ставка должна быть 6%, а цены на недвижимость – примерно в 1,5 раза меньше, что недостижимо в настоящий момент времени.

Ограничения ЦБ РФ защитят рынок жилья от рискованной ипотеки

Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

Центробанк России решил повысить коэффициент риска по ипотеке с привязкой к долговой нагрузке заемщика с июля 2020 года.

Инвестиционный менеджер компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин и старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк рассказали ФБА «Экономика сегодня», как отразятся принятые регулятором меры на заемщиках и сократит ли это количество выданных ипотечных кредитов.

Предложение Центробанка

Центральный банк России с 1 июля 2020 года планирует привязать ипотечные риски к долговой нагрузке россиян. В докладе, опубликованном регулятором на официальном портале, говорится, что развитие финансового рынка сопровождается трендом на увеличение доли заемщиков, у которых имеется задолженность одновременно по разным типам кредитов.

«Если на 1 января 2015 года лишь 39% ипотечных заемщиков имели в дополнение к ипотечному кредиту задолженность по другим кредитам, то на 1 сентября 2019 года их доля достигла 46%. Это повышает долговую нагрузку заемщиков и создает риски кросс-дефолтов, в том числе и для банков, предоставивших ипотечный кредит.

В связи с тем, что с 1 октября 2019 года у кредитных организаций появилась обязанность рассчитывать показатель долговой нагрузки физического лица по всем вновь предоставленным кредитам, Банк России может применять макропруденциальные меры по ограничению долговой нагрузки ипотечных заемщиков» –, отмечается в документе.

На те кредиты, которые россияне взяли ранее, пояснила Александра Бурдяк, решение Центрального банка никак не повлияет. Будущих кредитов изменения также не коснуться.

«Я думаю, во всех банках России уже негласно существовало правило, озвученное Центральным банком России. С 1 июля оно унифицируется для всех участников кредитного рынка», – добавила Бурдяк.

Ужесточение правил выдачи кредита, поделился эксперт, актуализировалось еще в октябре 2019 – банки начали следить за тем, чтобы выплаты по кредитам не превышали 50% рубеж дохода заемщика.

«Сейчас существует такая практика, когда заемщикам по ипотеке помогают родственники, тем самым снижая их закредитованность. Банки не могут отследить количество кредитов, предназначенных одному лицу, так как взяты они разными домашними хозяйствами. И я думаю, что в будущем граждане продолжат такую практику», – предположила Бурдяк.

Ограничения, которые планирует ввести Центральный банк, необходимы для поддержания сбалансированного роста ипотечного кредитования, повышения чувствительности к кредитному риску ипотечных заемщиков и ограничения рисков, связанных с увеличением долговой нагрузки населения.

Согласно заявлению регулятора, международный опыт свидетельствует о том, что основные уязвимости ипотечного рынка связаны с ростом долговой нагрузки заемщиков и перегревом цен на рынке жилой недвижимости.

«Они могут усиливать негативное влияние на ипотечный сегмент таких кризисных явлений, как снижение реальных располагаемых доходов населения, рост безработицы и снижение цен на недвижимость.

Рост уязвимостей приводит к увеличению потерь банковской системы и реального сектора экономики даже при неизменной величине шоков.

Уязвимости нарастают в случае массового ослабления требований к заемщикам со стороны банков: предоставлением кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом», – объясняет Центробанк.

Ипотеке быть

Позицию регулятора поддерживает Тимур Нигматуллин, утверждающий, что Центробанк вынужденно охлаждает рынок. В России сейчас таргетируется инфляция и снижаются процентные ставки.

Раньше таких параметров на рынке не было.

Банки отдавали приоритет не этой денежно-кредитной политике, при которой Центральный банк ставит своей целью определенный уровень инфляции, а фиксированию в нужном диапазоне курса номинальной валюты.

«При изменении этих макроэкономических параметров население не всегда может адаптироваться. Вместо этого россияне берут по несколько кредитов из-за опасения роста ставок. Но такой подход не верен.

Поэтому банк России своим заявлением сообщает о намерении стимулировать разумное потребление кредитов.

Так как через повышение финансовой грамотности населения прийти к снижению его закредитованности затруднительно, Центробанк прибегнул к ужесточению регулирования», – разъяснил Нигматуллин.

Такие меры, уверен Нигматуллин, позволят предостеречь граждан от крупных кредитных займов для осуществления первых ипотечных взносов. Однако эксперт подчеркивает, что изменения лучше вводить на ограниченный срок, например, на три года. Благодаря небольшому сроку потребители кредитов успеют привыкнуть к новым условиям и научатся самостоятельно оценивать и регулировать уровень своего долга.

«Это распространенная практика в нашей стране – построить кредитную пирамиду из ипотечных займов, потребительских займов для погашения первоначального взноса. Это повышает риски для всех участников.

Ужесточение для банков выдачи ипотеки решит проблему предельного уровня долговой нагрузки и не приведет к снижению трендов на ипотечное кредитование.

Центробанк принял правильное решение», – заключил эксперт.

Александра Мельник

Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

Ипотека в России набирает популярность и, несмотря на риски, может заметно повысить спрос на жилье, стимулируя тем самым строительство и рынок окон. Итоги развития ипотечного кредитования в 2017 году и прогноз на 2018-2020 годы — в материале ОКНА МЕДИА.

Ипотека развивается благодаря снижению ключевой ставки

Согласно предварительным данным, объем ипотечных кредитов, выданных в России в 2017 году, составил около 2 трлн рублей, всего было выдано свыше миллиона ипотечных кредитов.

За вычетом кредитов рефинансирования (7%), остается около 1,86 трлн рублей, или 930 тыс. кредитов, выданных на покупку жилья или доли в строительстве. Ипотечное кредитование в России побило рекорд предкризисного 2014 года (1,76 трлн рублей).

При средней площади квартир 56 м2 объем приобретенного с привлечением ипотеки жилья составил около 52 млн м2.

Главным фактором роста стало снижение ключевой ставки. На декабрьском заседании Центробанк в очередной раз понизил ставку на 0,5 пункта до 7,75%. Руководство Банка России обозначило переход от умеренно жесткой к умеренной кредитной политике, чего также не было с 2014 года.

Правда, во второй половине года темпы снижения ключевой ставки несколько замедлились, но регулятор не исключил дальнейшее снижение ставки в первом полугодии 2018 года. Однако степень понижения ставки будет определяться ростом цен. Если инфляция сохранится на уровне 4%, то в 2019 году ключевая ставка может достичь 5,5%, и тогда ипотека может опуститься до 6,5%.

Средняя ставка ипотечного кредитования и ключевая ставка 2014-2019 гг., %

Источник: ЦБ, экспертная оценка

Государство способствует распространению ипотеки

Также на развитие ипотечного кредитования в 2018 году будет влиять социальная политика государства, в первую очередь, программа субсидирования ипотеки, ситуация с материнским капиталом.

Семьи, у которых в 2018 году родится второй или третий ребенок, смогут экономить на выплатах по ипотеке до 100 тыс. рублей в год. Сумма субсидирования ставки по ипотечному кредиту составит до 800 тыс. рублей.

Для таких семей ипотечная ставка снизится до 6% годовых. На реализацию программы выделено 600 млрд рублей.

Прочие факторы

Снижение реальных доходов и благосостояния населения делает приобретение жилья без привлечения заемных средств для большинства покупателей невозможным и повышает популярность ипотеки.

Развитие инструментов рефинансирования будет способствовать развитию ипотеки (рефинансирование может достичь 15% от всего объема ипотечных кредитов), но не окажет непосредственного влияния на строительный сектор.

Наконец, влияние ипотеки на строительную отрасль будет зависеть от процессов, происходящих в самой строительной отрасли, в частности, что будет происходить в сфере долевого строительства, каким образом и насколько успешно будет происходить переход от практики долевого участия покупателя в строительстве к проектному финансированию через банки. влияние ипотеки на строительную отрасль будет зависеть от ряда факторов

Риск ипотечного пузыря

Главным риском стремительного развития ипотеки, помимо роста инфляции, является образование ипотечного пузыря — резкого роста просроченной ипотечной задолженности и массовых дефолтов заемщиков в случае выдачи большого количества рискованных кредитов.

Ранее такое опасение высказал ЦБ в обращении к АИЖК. На 1 декабря 2017 года общая задолженность по ипотечным кредитам достигла 4,9 трлн рублей, и, по мнению регулятора, за два года этот показатель может увеличиться в два раза.

Эксперты утверждают, что предел роста задолженности без ухудшения качества кредитов — 7-8 трлн рублей.

Министр экономического развития Максим Орешкин заявил, что снижение ставок позволит заемщикам своевременно рассчитываться по займам, и образования ипотечного пузыря не произойдет. По данным ЦБ РФ просроченная задолженность на 1 ноября 2017 года составляет всего 60,6 млрд рублей или чуть более одного процента от суммарного текущего основного долга по ипотечным кредитам.

Перспективы ипотеки в России

Ожидается, что в 2018 году рост ипотечного рынка составит около 20%. За вычетом доли рефинансирования это означает 1,1 млн кредитов, которые пойдут на покупку реальных квартир в объеме более 61 млн м2, увеличив объем реальных продаж жилья на 9 млн м2. 

При том, что сегодня в среднем 50-60% покупок жилья населением у застройщиков осуществляется через ипотеку, важность этого инструмента для строительной и для оконной отрасли трудно переоценить.

Кризис строительной отрасли связан с перенасыщением рынка и с падением благосостояния и платежеспособного спроса населения. Ипотечное кредитование позволяет повысить спрос на жилье и сгладить эти проблемы.

С другой стороны, часть положительного эффекта от доступности ипотеки может быть снижена ввиду ликвидации долевого строительства и его замены проектным финансированием.

В любом случае, на ближайшие годы у строительной отрасли и рынка окон в России есть весомый ресурс для роста.

Портал ОКНА МЕДИА РЕКОМЕНДУЕТ: Ипотечное кредитование достигло докризисного уровня

Выростут ли цены на недвижимость в 2020 году? Прогноз экспертов и аналитиков

Ипотека будет развиваться и поддерживать рынок жилья

И снова очередной экономический кризис стучится в дверь нашей экономики. Деньги обесцениваются, продукты и автомобили дорожают на глазах. Ожидать ли каких-либо изменений на рынке продажи жилья – загадка. Есть ли смысл приобретать квартиру сейчас? А может быть, нужно подождать лучших времен?

Экономика в России сейчас переживает сложные времена. Естественно, что кризис влияет на каждую промышленную отрасль. Какие будут цены на недвижимость в 2020 году – подобных прогнозов уже составлено немало. Чтобы грамотно разобраться, что происходит с рынком в этой сфере, надо знать о нем все. ​

Мониторинг вторичного рынка

Интересная ситуация происходит на рынке, в котором жилплощади продаются не в первый раз. Продавцы боятся резкого понижения цен. Они стараются быстрее сбыть вторичное жилье и получить расчет. Покупатели тоже переживают. Ведь один день промедления может сделать квартиру намного дороже.

Давайте трезво подумаем, произойдет ли рост цен на недвижимость в 2020 году в России, или нет.

От чего зависит ценообразование на рынке жилья?

Ситуация на рынке меняется крайне быстро. Нужно отчетливо понимать прямую зависимость цен и внешних факторов. Как и всегда, влияние на стоимость оказывают:

  • площадь объекта;
  • наличие коммуникаций;
  • инфраструктура рядом с жильем;
  • этаж здания.

Плюсы и минусы жилья

Чтобы понять, какова будет стоимость недвижимости в 2020 году, необходимо тщательно взвесить все недостатки и достоинства жилплощади. После этого можно путем нехитрых подсчетов определить базовую цену квартиры.

Теперь нужно подумать, по какому еще принципу происходит ценообразование. К примеру, на спрос и предложение действуют такие факторы, как наличие свободных денег у граждан. Тут все просто. Есть у людей средства – они покупают жилье.

Нет – цены на недвижимость в 2020 году их даже не интересуют.

Важно понимать, что курс валюты в основном влияет на рынок первичного жилья. Ведь строительные компании чаще всего приобретают материалы и технику для возведения новостроек за рубежом. Также на стоимости первичного жилья сказывается его рентабельность. Несомненно, цены на эту недвижимость в 2020 поднимутся, ведь цены на оборудование и стройматериал возрастут.

Прогнозы аналитиков для России

Эксперты уже опубликовали свои предположения, которые касаются рынка жилья в стране. Вам интересно, подорожает ли недвижимость в 2020 году в России? Скорее всего, нет.

Стоимость новостроек останется на месте, а может быть, даже немного понизится. Конечно же, это общий прогноз. Аналитики наблюдают за развитием ситуации в целом по всей стране. Возможно стоимость первичного жилья немного увеличится в некоторых регионах.

А вот будет ли дешеветь вторичная недвижимость в 2020 году?

если подумать о кризисе, который был в 2009 году, то смело можно предположить – жилье станет дешевле. почему? потому что предложение останется прежним, а спрос резко упадет. кризис «съедает» деньги у граждан.

теперь все мыслят не о приобретении новой жилплощади, а о том, как и чем кормить семью. шесть лет назад, квартиры, которые продавали в рублях, стали дешевле на 10%. жилье, реализуемое в долларах, понизилось в цене на 30%.

такие же прогнозы на недвижимость выпадают на 2020 год.

приобретение жилья сегодня

Интересно, что хоть спрос на жилье уже упал, цены остались на том же уровне, на котором и были. По всей стране строят новые дома, никаких «заморозок» объектов не происходит. Будет ли дорожать недвижимость в 2020 году? Вряд ли. Ведь к реализации в России готовятся и новые объекты. Разговоров о прекращении строительства не наблюдается вообще. А квартиры нужно будет продать.

С таким спросом ни о каком повышении стоимости не может идти даже речи.

Снижение цен на недвижимость в 2020 году делает продавцов намного сговорчивее. Сейчас делают такие скидки на квартиры, о которых раньше покупатели даже не смели помыслить. Жилье еще не подешевело по многим причинам. Поэтому желание собственников скорее продать квартиры вполне понятно.

Есть ли смысл приобретать жилплощадь сейчас?

Стоит ли вкладывать деньги в недвижимость в 2020 году? Эксперты советуют приобретать жилплощадь в том случае, если у вас есть крупные накопления. Деньги обесцениваются, их может «съесть» инфляция. А вот недвижимость никуда не денется. Кризис закончится, а квартиру можно будет продать дороже.

Однако окончательное решение должны принимать вы сами. Взвесьте все плюсы и минусы, а после решите – приобретать вам жилплощадь или нет. К тому же, что будет с ценами на недвижимость в 2020, вы уже узнали.

Огромное влияние на стоимость квартиры оказывает ее региональная принадлежность. В одних областях идут глобальные стройки. А в других – новые дома видят только по телевизору.

Естественно, что в застраиваемой области стоимость жилплощади будет меньше.

А вот в Москве, к примеру, обвал цен на недвижимость в 2020 году не ожидается. Спрос на жилье как был высок, так и остался. Москвичи покупают недвижимость для получения дохода от аренды. Известно, что в этой области «крутятся» большие деньги. Хранить их в банке невыгодно даже под процентами. Ведь инфляция «съедает» сбережения бешеными темпами.

Что ожидает рынок недвижимости в 2020 году в России?

Да ничего страшного. Если цены и начнут падать, это произойдет не раньше чем через полгода. Есть вероятность, что стоимость жилья останется стабильной в течение всего года.

Два сценария развития событий

История операций с недвижимостью может развиваться по нескольким вариантам. Известно, что для россиян повышают ставки по кредитам. Соответственно и ипотека станет дороже. Конечно же, зарплаты гражданам поднимать никто не будет.

Что ждет рынок недвижимости в 2020 году при таком раскладе?

Он потеряет приблизительно 30% от сделок, по сравнению с прошлым годом. Предприниматели будут устраивать разные акции и скидки. В этот момент будет наблюдаться жестокая конкуренция.

Будет ли дорожать недвижимость в 2020 году в России, если произойдет укрепление рубля?

Конечно нет, ведь в этом случае экономическое положение страны станет намного лучше. В этом случае у людей будут появляться лишние суммы денег, спрос на жилье опять вырастет. Государство вновь предложит выгодное ипотечное кредитование.

Можно сказать, что прогнозы на цены на недвижимость на 2020 год в России не такие уж и страшные. Возможно, что стоимость жилья немного поднимется, но лишь на пару месяцев. Не совершайте в это время необдуманные приобретения.

Ведь совсем скоро цены станут прежними.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.